现在的重疾险，早就不够“单纯”了，除了基础的重疾和轻中症之外，还有多个可选保障。

(资料图片仅供参考)

其中，关注度较高就是癌症多次赔了， 因为癌症是最高发、最易复发的重疾，治疗费用也很高。

但是呢，癌症多次赔有多种类型，赔付规则差别很大，很多朋友不知道怎么选，今天我们就来详细聊聊。主要内容如下：

癌症，究竟多容易复发？ 癌症多次赔，该选哪种类型？ 附加癌症多次赔，成人和儿童重疾险怎么选？

抗癌，是场持久战

大家或许听过一个词，叫“5年生存率”，这个词用于评估癌症的治疗效果。为什么通常用5年而不是1年或3年呢？

这是因为，临床统计中发现， 约80%的癌症复发转移是在术后3年内出现的 ，如果这个期间没有出现问题，并且持续到了5年之后， 复发转移的概率就会降到10%左右。

这是一个分界线比较明显的概率，可以视为临床治愈了，当然这不代表完全没有复发风险。

从“5年生存率”一词中，我们能看出： 抗癌是一场持久战，可能是两年、五年、十年甚至更久……

癌症的治疗周期长，费用也高昂。

据统计，癌症治疗费用在12~50万之间，如果用上了肿瘤特效药，费用还会更高。以治疗乳腺癌的郝塞汀为例，每月的花费就在2万元以上。

虽说百万医疗险能报销大部分的住院治疗费用， 但是治疗期间以及治愈后的收入损失、出院后的长期康复疗养费用，只能自己和家人扛。

如果能有一份重疾险，再附加上癌症多次赔付，就能在这场持久战中，给予充足的底气和信心，也不用担心拖累家人。

不过癌症多次赔保障比较复杂，大家投保时也会有疑问，比如这个朋友：

下面我们就来详细聊聊。

癌症多次赔，该选哪种类型？

市面上的癌症多次赔付规则并不统一， 选对了，万一不幸确诊癌症，更容易获得理赔。

主要有两大类：癌症二次赔和癌症津贴，下面我们详细看看。

如果你了解过这些知识，也可以直接看第三部分的产品测评。

1、癌症二次赔

一般来说，癌症二次赔，无论首次重疾是否为癌症，只要满足间隔时间，后续不幸患癌，都能获得一笔赔付，赔付比例一般在保额的100～120%，赔付次数一般是1次。

也提醒大家，有部分产品要求首次重疾为癌症，后续才能理赔，这种不建议选择。

2、癌症津贴

癌症津贴，如果首次重疾是癌症，那么只要癌症状态持续，每年能获得一笔钱，而癌症二次赔要求3年。赔付比例通常在保额的30~40%，次数一般是3次。

虽然赔付间隔期更短， 但大多数癌症津贴不能直接赔付“非癌-癌”，要再等1年癌症仍持续才能赔。

目前有些重疾险的癌症津贴，可以直接赔付“非癌-癌”，我们将在第三部分详细介绍它们。

总结下来，癌症二次赔是“一步到位”，而癌症津贴是“细水长流”。 一般更推荐癌症津贴，原因有两点：

获赔概率更大： 癌症3年内的复发转移率，远远高于3年以后的； 有心理帮助： 每活过1年，就能拿到十几万元，能给予生存的希望与价值，帮助勇敢地战胜癌症。

这里也要提醒大家，附加癌症多次赔时，不能光看保障，不看保费。

经过测算，大多数产品附加癌症多次赔后的保费涨幅，在20~30%。

如果保费涨幅太高，比如有40%， 可以拿这笔钱买更高的基本保额，这样首次重疾就能拿到更多的钱，轻中症也有更高的保障。

下面我们来分别看看，附加癌症多次赔后，哪些成人和少儿重疾险值得选。

附加癌症多次赔

成人重疾险怎么选？

我们选择了6款热门的成人重疾险，它们的基础保障都很不错。我们对比了癌症多次赔规则（橙色部分）和附加后的保费，具体如下表：

直接说结论：

可以优先考虑 超级玛丽8号，它保障的是癌症津贴，“癌-癌”仅需1年就能赔，“非癌-癌”仅需180天就能赔，最多能赔3次，依次赔付20/25/15万（以50万基本保额测算）。

另外一款光武7号，癌症津贴和超级玛丽8号赔付规则相似，每次均赔付20万（以50万基本保额测算），价格便宜一点点，可以作为备选。

从保费上看，这两款产品附加癌症津贴后，在这6款产品中也有一定优势。

至于超级玛丽7号（经典版）和超级玛丽8号（暖男版）的癌症津贴，“非癌-癌”都是不能直接赔的，不建议选择。

附加癌症多次赔

少儿重疾险怎么选？

我们选择了6款热门的少儿重疾险，对比了癌症多次赔责任（橙色部分）和附加后的保费，具体如下表：

整体来看，这6款少儿重疾险保障的都是癌症二次赔，而且赔付规则、比例都一致。另外它们的基础保障和少儿高发重疾保障也很相似，这里我们就重点看一下保费高低。

直接说结论：

如果附加癌症多次赔，可以优先考虑 小淘气1号，各项保障责任都不错，保费稍微便宜一点，其次可以考虑大黄蜂8号，除了性价比高以外，还可以附加60岁前额外赔。

如果想要同时附加癌症多次赔和重疾多次赔，可以优先考虑 青云卫2号，重疾不分组可以多赔1次，保额为120%，且这两项保障可叠加赔付。

举个例子，先确诊严重慢性肾衰竭（尿毒症），1年后确诊恶性肿瘤，可以赔付120万，而其他产品只能赔付60万。

整体来看，6款少儿重疾险的基础保障、癌症二次赔和重疾多次赔的规则类似，价格也相差不大。 如果你已经买了其中一款，没有必要更换。

写在最后

买重疾险，就是买保额。

我们首要考虑的， 是基础保障的性价比，确保第一次就能拿到足够多的钱。

癌症二次赔也好，重疾多次赔也罢，它们都是锦上添花，价格不贵的时候才值得考虑，否则就本末倒置了。

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